Один из лучших способов научиться чему-либо - посмотреть, как это делает профессионал, узнать его приемы и секреты. Финансовая грамотность здесь не является исключением. Если помимо чтения тематической литературы, просмотра видеоуроков и инструкций вы будете брать пример с людей, достигших успеха в реальном финансовом планировании, то повысите и свой уровень финансовой грамотности.

Рассмотрим различные категории людей с точки зрения того, насколько вам будет полезно брать с них пример управления деньгами, слушать советы и следовать их рекомендациям по поводу инвестирования, накопления, распределения средств. Начнем с плохих примеров.

У кого не следует учиться управлению деньгами

Тема разумного управления деньгами, быстрого приумножения своего капитала и выгодного инвестирования, является популярным средством паразитирования для различных мошенников и недобросовестных рефоводов (участников финансовых пирамид, партнеров казино и букмекеров), поэтому в первую очередь не нужно всерьез относиться к следующим явлениям.

Яркие образы красивой жизни в интернете

На страницах социальных сетей существует бесчисленное множество аккаунтов, сделанных будто по шаблону. Молодые привлекательные люди в дорогой одежде фотографируются на фоне дорогих машин, в экзотических курортных местах, роскошных интерьерах. Все это сопровождается мотивирующими постами, а иногда и множеством однотипных комментариев с поддержкой от похожих аккаунтов. Часто все это подводится к какой-то определенной теме, инвестиционному проекту, сайту для заработка, курсам, услугам капперов на ставках.

Никогда не нужно воспринимать такие картинки за чистую монету. Нередко это просто фейки, создаваемые недобросовестными арбитражниками для привлечения трафика по своей партнерской ссылке, а все фотографии взяты из интернета. Они создают такие странички сотнями каждый день, используя сервизы быстрых регистраций на одноразовые номера.

Инвесторы, предлагающие безрисковые инвестиции

Когда человек говорит вам, что он знает методики безрискового приумножения своего капитала, идеально работающие варианты заработка на вложениях и инструменты извлечения гигантской прибыли  - это гарантированный обман. Даже самый консервативный вариант с банковским депозитом предусматривает риск, пусть и минимальный. 

Чудес не бывает, поэтому такой инвестор либо является мошенником (участником пирамиды, партнером сетевого маркетинга, рефералом курсов, БК, хайпов), либо сам не владеет элементарными основами финансовой грамотности. Во втором случае, он, вероятно, уже падает в долговую яму или по крайней мере, находится на пути к тому, чтобы оказаться в большом денежном убытке. Не нужно брать с него пример управления деньгами, вкладывать туда, куда он скажет, повторять его действия. Финансово грамотный человек всегда трезво оценивает ситуацию и понимает, что безрисковых вариантов инвестирования практически нет, особенно, если речь идет о получении существенной прибыли в короткий срок.

Закрытые клубы и соцсети для “успешных людей”

Не так давно, популярным способом мошенничества было создание сайтов, сообществ внутри соцсетей и других площадок для избранных, с якобы ограниченным членством и платным входом. Заявлялось, что на рекламируемом ресурсе будут общаться только успешные бизнесмены с большим месячным оборотом. Чтобы попасть в такое сообщество, вам, как счастливчику, нужно было заплатить чисто символическую сумму (например, 5 тысяч рублей) и ждать, пока считается таймер до открытия проекта. Естественно, ничего не открывалось и желающий попасть в высшее общество просто терял свои деньги.

Но даже если откинуть вариант с чистым мошенничеством и допустить, что ресурс действительно открылся (в реальности они существуют, идея не нова), подумайте, кто на самом деле будет состоять в таком сообществе. Ответ очевиден, оно почти полностью будет наполнено наивными людьми, страждущими общения только с богатыми и успешными личностями в своих эгоистичных интересах. Вряд ли вам там будет у кого поучится управлению личными финансами. Если вход стоит относительно недорого, то такой клуб будет наполнен сетевиками, партнерами пирамид, казино и букмекеров, то есть, там будет сконцентрирована аудитория гораздо хуже вашего привычного окружения.

Если говорить о реальных закрытых клубах для состоятельных людей, то там несоизмеримо огромный порог вхождения, специально для того, чтобы различным энтузиастам не было смысла туда стремиться без гарантии какого-то партнерства, дружбы, наставничества.

Друзья, коллеги, родственники, знакомые с низким уровнем финансовой грамотности

Большинство людей в нашей стране не имеют ни малейшего представления о правильном управлении личными финансами. Уже тот факт, что 60% населения не имеют никаких сбережений, говорит о многом. 

Однако у каждого есть друзья, коллеги, родственники, которые дают советы по управлению деньгами, экономии, нужных и ненужных покупках. Общаясь с ними, нужно понимать следующие вещи.

• Люди старшего поколения не привыкли проявлять финансовую инициативу. Их финансовое мышление сформировалось при социализме, где коммерческая предприимчивость не поощрялась, а зачастую и была уголовно наказуемой. Они понимают, что сейчас времена другие и действовать теперь следовало бы иначе, но изменить старые установки трудно, а младшим коллегам и родственникам хочется передать реальный проверенный опыт. В случае с родителями и детьми, присутствует также излишнее беспокойство и желание оградить свое чадо от любых возможных рисков. К родителям стоит прислушиваться всегда, однако нужно четко видеть границы их понимания нынешних реалий, где они совсем некомпетентны. Зато люди старшего поколения точно знают как нужно копить и экономить. Этого опыта в их жизни наверняка было более чем достаточно.
• Инициативные друзья, которые всегда на нуле - плохие советчики. Реальную предпринимательскую жилку легко можно спутать с банальным азартом, когда человек постоянно лезет во все подряд, вкладывает деньги в сомнительные проекты, участвует в авантюрах, постоянно проигрывая и теряя свои деньги. Выслушивать очередную 100% бизнес идею от такого товарища если и нужно, то с большой долей скептицизма, не принимая всерьез очередной план гарантированного заработка или новую методику управления финансами.
• Забытый одноклассник / одногруппник / бывший коллега, который неожиданно объявился для обсуждения финансового вопроса - вариант, не подлежащий рассмотрению. Тут глупо даже надеяться, что вас свела судьба или счастливый случай. А наиболее вероятные исходы таковы.

1. У него большие финансовые проблемы. И раз он не нашел другого варианта, кроме как обратиться к вам, значит шансов на успешный возврат ваших средств, которые вы ему займете лично или вложите в предложенное дело, крайне не велик. Сто раз подумайте, прежде чем это сделать, а лучше откажитесь.
2. Он пытается войти в ваше окружение только из-за денег. Если вы уже достигли определенных успехов в управлении своими финансам (по крайней мере, вы более финансово независимы, чем ваши бывшие коллеги, друзья, партнеры), то наверняка ваши старые знакомые об этом знают, даже если вы не любитель хвастаться, ведь сарафанное радио никто не отменял. Тут велика вероятность, что старые связи “всплывут” и бывшие знакомые, друзья, коллеги захотят снова втереться в доверие, раздавая советы сомнительной ценности и предлагая свои “надежные” варианты для вложения денег. Прислушиваться к таким советам не стоит, а самих этих людей лучше просто игнорировать, если раньше они о вас не вспоминали.
3. Он вступил в сетевую компанию. Компании сетевого маркетинга “старой закалки”, имеющие на лицо все признаки деструктивной секты, часто дают задание новым членам: выписать на листке все свои “теплые контакты”, номера телефонов друзей, коллег, одноклассников, одногруппников, вообще всех знакомых, а потом пройтись по всем с предложениями стать партнером компании. Если ваш знакомый вступил в такую организацию, он рано или поздно доберется и до вас. При этом он может сходу не говорить о своих намерениях по привлечению вас в ряды партнеров компании, а заходить издалека. Предложить встретиться, обсудить кое-какие финансовые вопросы, сделать взаимовыгодное предложение. 

Вступление в сетевую компанию, запись  на тренинг при таком привлечении или какие-то другие мероприятия с подачи этого знакомого, лучше даже не рассматривать и на встречу не ходить. Особенно настороженно отнесетесь к этому, если он заранее не может обозначить свою цель, а на прямые вопросы отвечает уклончиво.

В этих и других ситуациях, не нужно бояться своей предвзятости по отношению к собеседнику, ведь речь идет о ваших деньгах. А излишняя осторожность и должный уровень скепсиса при обсуждении денежных тем, только добавит вам уважения от действительно финансово грамотного человека.

У кого следует учиться финансовой грамотности

От отрицательных примеров перейдем к положительным и рассмотрим, какие категории людей станут хорошими учителями финансовой грамотности, чьи советы и модели поведения точно будут полезны вам.

Бизнес тренеры с реальным большим опытом коммерческой деятельности

Учителя, тренеры, авторы методик, у которых за плечами не только мнимые “успешные кейсы”, а еще и реальные широко известные проекты с миллионным и даже миллиардным оборотом, находятся в меньшинстве, но они есть. Более того, в сегодняшнем медиа пространстве есть настоящие бизнес-гиганты, миллиардеры и владельцы холдингов, которые совершенно бесплатно делятся ценными советами, ведут свои каналы на Ютубе, устраивают собрания на собственных площадках, где слушателем может стать любой желающий бесплатно. Их интересом в данном случае является не заработок на продаже билетов или курсов, а реклама своих будущих проектов, внимание аудитории, привлечение широкого круга партнеров для новых идей.

Двумя ключевыми моментами, которые должны подтолкнуть вас на встречу к таким людям и мотивировать на обучение по их методикам будут:

• наличие весомого бэкграунда за этой личностью (его успешность должна легко проверяться и в целом быть на слуху у общественности);
• отсутствие необходимости постоянно платить за получаемую информацию (длинные цепочки платных курсов и тренингов являются плохим признаком).

Отличить действительно успешного бизнесмена и инвестора от пустословного коуча и инфоцыгана совсем не трудно. Обычно все лежит на поверхности и вам не придется глубоко копать в поисках информации о человеке.

Успешные трейдеры, акционеры, инвесторы прибыльных проектов

Хоть мир ценных бумаг и спекулятивных операций во многом замешан на везении и возможности оказаться в нужное время в нужном месте, все же долгосрочное извлечение прибыли из этого дела человеком говорит о неплохом уровне финансовой грамотности. Он точно обладает следующими качествами.

• Умение распределять свой бюджет. Вряд ли успешный инвестор не глядя вкладывает все сбережения в один привлекательный актив, не рассчитывая при этом риски. Его инвестиционный капитал распределен по портфелям, направлениям для инвестиций, также есть подушка безопасности. Его финансовый опыт может быть крайне ценным для вас.
• Анализ рынка и изменяющейся экономической обстановки. Вы можете получить ценные экономические знания из книг, однако реальный практический опыт в актуальных  здесь и сейчас задачах, будет в разы нагляднее и ценнее.
• Правильная оценка финансовых рисков и игра на долгосрочную перспективу. Это именно то, чего не хватает многим начинающим инвесторам. Опытный инвестор видит изменения, просчитывает ситуацию на несколько шагов вперед, может выбирать варианты с меньшей прибыльностью сейчас, но с гораздо большим потенциалом в будущем. 
• Умение фиксировать прибыль. Одним из главных навыков успешного инвестора и бизнесмена, является умение забрать прибыль в нужный момент, чтобы пойти дальше или реинвестировать средства в меньшем объеме. Когда видишь долгое время растущую цену на свой актив, сделать это бывает очень трудно, особенно новичку. Но у инвестора с большим стажем есть много историй, когда он остановился в самый нужный момент, и если бы не продал пока еще растущий в цене актив, потерпел бы существенные убытки. Вы из таких примеров можете подчеркнуть много ценного для себя.

Наблюдение за приемами и стратегиями успешного биржевого игрока даст вам ряд ценных сведений, которые помогут не только в торговле акциями, но и в других сферах, связанных с управлением личными финансами.

Фрилансеры, индивидуальные предприниматели

В современном обществе все больше людей, которые идут не по накатанной дороге с 5-дневным рабочим днем, отпусками, гарантиями и стандартным карьерным ростом, а выбрали свой путь. Они нашли способ монетизировать свое время и навыки самостоятельно, без зависимости от крупных организаций, начальников, установленного кем-то расписания. Они установили для себя свои правила, научились управлять финансовыми потоками, поступающими нестабильно, не по написанному на месяц или год договору. 

Вам не обязательно в точности повторять их путь, но наверняка у них есть чему поучиться, особенно, если у вас не было опыта “свободного плавания”, вы работали всегда на кого-то или в составе крупных компаний, получали строго обозначенный месячный оклад. Методы управления личными финансами в данном случае сильно отличаются, ведь нужно принимать в расчет различные переменные, допускать условности и возможные потери источников дохода. Если у такого человека дела идут хорошо, он наращивает личный капитал, становится все более финансово независимым, значит он сумел все сделать правильно, и его история будет для вас хорошим примером, даже если ваши сферы деятельности отличаются. 

У кого из вашего окружения вы можете поучиться управлению деньгами

Теперь перейдем от конкретных профессий и направлений деятельности к характерам и жизненным ориентирам, которые помогают более эффективно управлять личными финансами. Присмотритесь к людям вокруг себя. Ваши друзья и коллеги, обладающие следующими индивидуальными особенностями, привычками, навыками, могут быть хорошим примером для обучения.

Те, кто доказывает свои успехи результатами, а не словами

Закомплексованные и неуверенные в себе люди всегда пытаются доказать свою финансовую успешность как можно большему количеству людей, демонстрируя атрибуты роскоши, невзначай упоминая свой месячный доход или успешное вложение (о неудачах, происходивших до или после обычно умалчивается). Есть по-настоящему настойчивые и надоедливые персонажи, которые будут вам об этом говорить при каждой встрече, хотите вы того или нет. Мемы в стиле “ - Алло, да я просто с нового Айфона вот звоню” имеют массу подтверждений в жизни.

Стремитесь больше общаться с теми, кто не выпячивает наружу свою финансовую состоятельность при каждом удобном случае, не говорит постоянно о деньгах и доходах там, где это неуместно, не хвастается перед каждой новой покупкой. Состоятельный, финансово грамотный человек уверен в своем положении, статусе, доходах. Ему не нужно кому-то об этом говорить или доказывать бесконечными лакшери фотографиями, самодовольными постами в соцсетях, ведь успешные дела и проекты все скажут за него. Опыт таких людей и их советы по управлению деньгами будут для вас гораздо более ценными.

Экономные до мелочей люди

Если вы не привыкли планировать свои расходы, вести личный или семейный бюджет, то те друзья и знакомые, которые каждый раз ходят в магазин со списком покупок, изучают все акции и скидки в ближайших магазинах, хранят скидочные купоны и копят баллы, не ленятся пройти лишнюю улицу, чтобы купить тот же товар чуть чуть дешевле, покажутся странными.

Вы скажете, а зачем нужно тратить время и силы на такую незначительную экономию в несколько рублей, ведь это ничего не дает. И будете неправы. Как раз такие люди понимают, как важен систематический подход к экономии своих денег. Приняв решение эффективно вести свой личный или семейный бюджет, они первые, к кому вам следует обратиться за практическими советами и у кого стоит поучиться управлять финансами.

В интернете, в том числе на данном сайте, вы найдете множество полезных инструкций, приемов, способов сэкономить на повседневных тратах. Однако люди, привыкшие годами экономить на покупках, ежедневных расходах, оплате различных услуг, смогут дать вам самые эксклюзивные уроки управления финансами, находясь в одинаковых с вами условиях. Поэтому такая помощь будет неоценимой в деле повышения вашей финансовой грамотности.

В любом деле можно у кого-то поучиться, чтобы улучшить свои навыки. Управлению личными финансами стоит учиться у людей, которые не на словах, а на деле показывают успешное финансовое планирование, могут дать вам практические советы и уроки, знают, о чем говорят, а не просто льют мотивирующую воду.

В случае с друзьями и коллегами, это может быть не только хороший пример, но и реальная поддержка, передача ценного опыта. Используйте знания и положительный опыт других людей, чтобы быстрее и легче прийти к  финансовой независимости.